АСВ с большой дороги: ловкость рук и никакого мошенства?
Вместо того, чтобы оспаривать сделки бывших топ-менеджеров, которыми из лопнувших банков вывели все мало-мальски ликвидные активы, тем самым подчистив счета, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) кошмарит пострадавших клиентов этих банков, и уже дошло до фальсификации доказательств? Подробности - в материале корреспондента The Moscow Post.
Видимо, получить средства для конкурсной массы с добросовестных клиентов проще, чем заморачиваться со сложными юридическими схемами "уплывших" в неизвестность активов. Да и некоторые фигуранты цепочек из числа экс-топов утонувших банков, уже давно попивают мартини в офшорах. Пойди их оттуда ещё выуди. Или же есть другой, более денежный интерес в этом вопросе?
Суд дал АСВ по рукам?
Бывшие клиенты лопнувшего в 2020 году "Нэклис-Банка" только дойдя до Верховного суда РФ, смогли доказать, что расходные операции по их счетам до краха банка, проходили в рамках обычной хозяйственной деятельности. Нижестоящие судебные инстанции удовлетворили доказательства конкурсного управляющего в лице АСВ, которые оценивали только документы по расходным операциям. В таком ключе сделки действительно могли выглядеть как спешный вывод средств после получения инсайдерской информации. Но дело в том, что, помимо расходных, по счетам были и приходные операции. А это уже другая картина и другой расклад.
Первыми под раздачу попали компании, связанные с Натальей Касперской, которая была бенефициаром банка. В материалах суда Касперская, не отрицая наличие у нее формально-
юридического статуса контролировавшего банк лица, а также аффилированность банка и общества, приводила доводы, которые опровергают нетипичность спорных операций. Банкир утверждала, что ни она, ни ей муж Ашманов С.И (еще один бенефициар) не владели какой-либо недоступной другим клиентам банка информацией перед его крахом. Касперская полагает, что банк попал в сложное финансовое положение "вследствие хищения денежных средств в сумме свыше 1,3 млрд. рублей его руководителями и менеджерами по подложным кредитным договорам", что скрывалось от конечного бенефициара. Она напомнила, что по соответствующим уголовным делам акционер проходит потерпевшим.
Если первые инстанции встали на сторону АСВ, то в Верховном суде юрлицам удалось доказать, что "суды ошибочно оценили лишь расходные операции по счету общества, на который в спорный период периодически поступали денежные средства из внешних источников – со счетов, открытых в других кредитных организациях, не испытывающих финансовых трудностей".
Суд указал представителям АСВ на то, что "сумму, полученную обществом с предпочтением, надлежало исчислять исходя из анализа совокупности операций по списанию средств с его счета и зачислению на этот счет". Тут следует напомнить, что суды оценивают те доказательства, которые предоставлены сторонами. То есть АСВ, единственное на тот момент имеющее доступ к этой документации, предоставило только расходные операции, создав определённую картину для суда?
Помимо компаний Касперской под раздачу попал ещё десяток юрлиц. Например, операции по счетам компании "Атлант", которая в рамках своей обычной хозяйственной деятельности за месяц до отзыва лицензии перевела 55 млн рублей, признали недействительными сделками, восстановив обязательства ООО КБ "Нэклис-Банк" перед OOO на эту же сумму. А с получателя денег взыскали ещё и проценты на эту сумму, как за пользование чужими денежными средствами.
В переводе с юридического на обывательский это выглядит так: компания, у которой был счёт в банке, в рамках своей деятельности переводит оплату за какие-то услуги другому юрлицу, юрлицо эти деньги получает и считает, что обязательства выполнены. Но тут через месяц банк лопается - остаётся без лицензии, а спустя пару лет конкурсный управляющий лопнувшего банка в лице АСВ признает сделку по переводу оплаты за услуги, совершенную аж в 2019 году, недействительной и требует у получателя, который давно деньги уже потратил, вернуть всю сумму и проценты за пользование этими деньгами.
Той же компании, с чьих счетов был сделан перевод, говорят - мы будем вам должны 55 млн рублей, но когда выплатим не известно: очередь, формирование конкурсной массы - всё это может длиться годами. То есть компания-получатель денег за свои услуги не только не получит, но ещё и должна останется, банку в лице АСВ! Обе компании подобный расклад не устроил и они дошли до Верховного суда, который отправил спор на пересмотр. И уже в феврале 2023 года ООО "Атлант" выиграло спор. Суд решил - "заявление конкурсного управляющего должника ГК "АСВ" о признании недействительными сделок" - операций по вкладу - оставить без удовлетворения.
Суд указал АСВ на то, что "в преддверии банкротства кредитная организация испытывает определенные трудности в исполнении обязательств перед своими клиентами", но "при этом данное обстоятельство не означает, что за месяц до назначения временной администрации кредитная организация вовсе перестает исполнять поручения клиентов".
Относительно операций компании "Атлант" судья отметил, что представитель АСВ не доказал наличия в банке скрытой картотеки не исполненных платежей в период прохождения операций. Также суд установил, что банк "вплоть до 30.12.2019 г. исполнял поручения клиентов, в том числе, по выдаче наличных денежных средств и перечислению денежных
средств в другие кредитные организации, что было установлено судом при рассмотрении других обособленных споров об оспаривании сделок должника в рамках настоящего дела о банкротстве". Суд прямо указал на то, что "оспариваемая сделка совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности" и таким образом, "спорные операции осуществлены ответчиком в рамках обычной хозяйственной деятельности должника и не имели целью вывод денежных средств с расчетного счета в преддверии банкротства банка".
"Позиция конкурсного управляющего о том, что достаточным основанием для признания банковских операций недействительными сделками является то обстоятельство, что они привели к преимущественному удовлетворению требований ответчика, основан на неверном толковании норм материального права", - указал на правовые пробелы в знаниях представителю АСВ судья.
Более того, при пересмотре дела АСВ не смогло доказать аффилированность компании "Атлант" банку, а невнятное блеяние представителей про наличие заемных правоотношений, судья отклонил, указав, что это "не является достаточным доказательством наличия аффилированности".
Доводы АСВ о скрытой картотеке в "Нэклис-Банке" в преддверии отзыва лицензии и отсылка к нетипичности операций удалось отбить лишь пройдя полный круг - вплоть до Верхового суда. А сколько ещё клиентов решило не связываться или не смогло отстоять свои права в подобной ситуации? С учётом, что АСВ сейчас осуществляет функции конкурсного управляющего (ликвидатора) в 311 кредитных организациях, то таких клиентов могут быть сотни, если не тысячи.